Investidor em dúvida entre o conhecido e o título público do Tesouro Direto, com renda fixa e parcelas mensais para geração de capital.
Para muitos brasileiros, alcançar a aposentadoria é um objetivo de longo prazo. Pensando nisso, o Tesouro Direto lançou o Tesouro RendA+, um título público projetado para complementar a aposentadoria e garantir uma renda extra no futuro. Desde o seu lançamento, o título tem sido comparado à previdência privada, levantando dúvidas sobre qual é a melhor opção para quem busca uma aposentadoria tranquila.
No entanto, é importante entender que o Tesouro RendA+ e a previdência privada têm objetivos e características diferentes. Enquanto a previdência privada é uma opção para quem busca uma jubilação mais confortável, o Tesouro RendA+ é um investimento público que visa complementar a previdência e oferecer uma renda extra no futuro. Além disso, o Tesouro RendA+ é uma opção mais acessível e flexível, permitindo que os investidores escolham o prazo e o valor do investimento. A escolha certa depende das necessidades e objetivos de cada um.
Entendendo o Tesouro RendA+
O Tesouro RendA+ é um título público emitido pelo Tesouro Nacional e negociado por meio do Tesouro Direto, o que garante uma maior segurança para os investidores devido à sua vinculação ao Governo Federal. Um dos principais destaques desse título é o seu foco no longo prazo, projetado para acumular capital para geração de renda mensal no futuro, tornando-o especialmente voltado para objetivos relacionados à aposentadoria.
O funcionamento do Tesouro RendA+ é dividido em duas etapas: a fase de acumulação e a fase de conversão. Na primeira etapa, o investidor faz aplicações regulares, e na segunda, começa a receber o dinheiro por meio de parcelas mensais. A poupança formada será paga ao longo de 20 anos, em 240 parcelas mensais, proporcionando um complemento de renda para quem investiu. Assim, o Tesouro RendA+ pode servir como um dinheiro ‘extra’ de renda para o investidor não depender somente da Previdência Pública.
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O título tem liquidez diária e apenas os rendimentos do título são tributados, em função do prazo de resgate ou recebimento, da mesma forma que outros investimentos de renda fixa. Uma alíquota de 22,5% será cobrada para resgate de até 180 dias; de 20% para prazos de 181 a 360 dias; de 17,5% para prazos de 361 a 720 dias; e após 720 dias será cobrado 15% de alíquota.
Desvantagens e Considerações
Uma das principais desvantagens do papel é a incidência do IR e, em certos cenários, da taxa de custódia. Ambas impactam a sua rentabilidade líquida, sendo necessário se planejar para essas cobranças. Além disso, caso uma fatalidade aconteça com o investidor antes do encerramento das 240 parcelas, o montante remanescente segue para o inventário. Por causa disso, o título pode não ser tão interessante em planos focados em sucessão patrimonial.
Previdência Privada: Uma Alternativa para a Aposentadoria
A Previdência Privada é outra opção para quem busca planejar sua aposentadoria. O funcionamento da Previdência Privada é composto por duas etapas: as fases de aportes e recolhimento. Os investidores farão diversos aportes ao longo dos anos para acumular patrimônio, que será investido de acordo com a estratégia previamente definida. Em geral, quanto maior for o risco envolvido, maior tende a ser o potencial de retorno da sua aplicação, embora não haja garantias.
A fase de resgate na Previdência Privada, também chamada de usufruto, ocorre quando você recebe o montante acumulado e os rendimentos obtidos. Nesse momento, você tem a opção de resgatar toda a quantia de uma só vez ou em pagamentos parcelados. No segundo caso, você pode optar por receber uma pensão vitalícia ou por um período específico. Essa escolha depende do tipo de contrato que você possui e do patrimônio acumulado ao longo dos anos.
No caso da escolha pela Previdência Privada, a decisão passa por investir em um Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) ou Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL). O PGBL costuma ser adotado por pessoas que optam pelo modelo completo na declaração.
Fonte: @ Valor Invest Globo
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