Home equity: crédito com imóvel em garantia, ideal para investir em negócio próprio, sujeito a alienação fiduciária e análise de histórico de crédito.
Um perfil bastante comum entre os solicitantes de home equity no Brasil é o do empreendedor, com 40 anos de idade, renda mensal de R$ 28 mil e proprietário de um imóvel avaliado em R$ 2,4 milhões. Segundo um estudo da fintech Franq, esse conjunto de características é recorrente entre aqueles que buscam utilizar o home equity como forma de impulsionar seus projetos financeiros. Muitos optam por essa modalidade de crédito para investir em um negócio próprio e assim alcançar seus objetivos empreendedores.
Esse tipo de crédito, também conhecido como empréstimo com garantia de imóvel, tem se mostrado uma alternativa sólida para empreendedores que desejam expandir suas atividades de forma estruturada. Ao oferecer seu imóvel como garantia, o empresário consegue acessar recursos financeiros a taxas de juros mais atrativas, possibilitando, assim, o crescimento de seu negócio de maneira mais segura e planejada. Dessa forma, o home equity não apenas viabiliza investimentos em negócios próprios, mas também contribui para o desenvolvimento econômico do empreendedor e da região onde atua.
Entenda a Importância do Home Equity como Modalidade de Crédito
O home equity, conhecido também como empréstimo com garantia de imóvel, é uma forma de crédito em que o tomador utiliza sua propriedade como garantia de pagamento. Essa garantia oferecida permite que as instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais atrativas, devido ao baixo risco envolvido. Ao obter o montante desejado, o cliente recebe o valor em uma única parcela, e ao longo do pagamento, o imóvel fica alienado fiduciariamente à instituição financeira. A propriedade volta à posse do proprietário assim que a dívida é quitada integralmente.
Dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (ABECIP) apontam um crescimento expressivo de mais de 80% nos empréstimos de home equity desde 2019. Apenas em 2023, foram concedidos cerca de R$ 7 bilhões em crédito nessa modalidade. Esse aumento na procura reflete a confiança dos consumidores nessa forma de crédito.
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Características do Imóvel e Histórico de Crédito na Análise de Home Equity
O mercado de home equity no Brasil mostra que as características do imóvel desempenham um papel crucial na avaliação, tão relevante quanto o histórico de crédito do cliente. De acordo com Daniel Ferretti, Diretor de Produtos da Franq, a qualidade e o valor do imóvel são fatores determinantes na concessão desse tipo de crédito.
A pesquisa realizada pela Franq revelou que, no país, a maioria dos solicitantes de home equity pertence às classes mais altas. Entre janeiro de 2023 e janeiro de 2024, a startup atendeu a 5.389 pedidos, sendo 73% referentes a residências avaliadas, em média, em R$ 1,3 milhão. Além de casas e apartamentos, propriedades comerciais, terrenos e galpões impulsionaram o valor médio das propriedades para aproximadamente R$ 2,4 milhões.
Crédito para Investir no Próprio Negócio e Outras Finalidades
O crédito por meio de home equity é procurado por diversas razões, tanto por pessoas físicas quanto jurídicas. A principal motivação para a obtenção desse tipo de crédito é investir no próprio negócio, representando 38,5% das respostas. Em seguida, vêm a reestruturação de dívidas, a aquisição de bens, a reforma do imóvel e o capital de giro, conforme indicado na pesquisa da Franq.
Empresários lideram a busca por crédito com 37%, seguidos por autônomos, assalariados, funcionários públicos e aposentados/pensionistas. Essa diversidade mostra que o home equity atende a diferentes perfis de tomadores, impulsionando investimentos e movimentando a economia de forma abrangente.
Fonte: © Estadão Imóveis
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